고금리에서 중금리로

대출이자 부담 줄여주는 ‘빚테크’ 상품 인기

한국 가계부채가 1,200조에 육박하며 문제가 심화되고 있는 가운데, 미국의 연내 금리인상 가능성이 제기되면서 우려의 목소리가 더욱 커지고 있다. 미국 기준금리에 영향을 받는 우리나라의 기준금리도 덩달아 올라갈 가능성이 높기 때문이다. 한국은행이 실시한 스트레스테스트에 따르면 금리가 1% 포인트 오를 때 빚 상환에 월 소득의 40% 이상을 지출하는 한계가구가 8만8천여 가구 이상 증가하는 것으로 분석됐다.

이러한 상황에서 서민들의 가계부채를 낮추기 위한 자구책으로 대환대출 상품들이 속속 등장하고 있다. 고금리 대출을 효과적으로 개선하고 중저금리 대출로 대환 할 수 있는 ‘빚테크’ 상품들을 소개한다.

◇어니스트펀드-티켓몬스터, 카드대출 30% 금리할인 P2P금융 캠페인 진행

P2P금융기업 어니스트펀드(대표 서상훈)의 내부 통계에 따르면 P2P금융을 대환대출로 활용한 고객 비율이 49%에 육박하며, 실제 기존 대출금리 대비 평균 30%의 이자율을 절감, 대출자 한 명 당 최소 수십만 원에서 최대 수백만 원의 이자를 절약한 것으로 분석됐다.

어니스트펀드는 P2P금융이 빚테크에 효율적으로 활용 될 수 있다는 점에 착안, 국내 최대 소셜커머스 업체 티켓몬스터(대표 신현성)와 손잡고 ‘전국민 금리 할인 캠페인’ 상품을 내놨다.

티몬 고객이라면 누구나 ‘0원’으로 금리 및 한도 조회가 가능하며, 카드대출 대환대출 신청시 최대 3,000만원 한도까지 30% 인하된 금리로 어니스트펀드 대환대출을 받을 수 있다. 참여 방법은 티켓몬스터 홈페이지에서 해당 상품을 무료로 구매한 뒤 전송받은 티몬 코드번호를 어니스트펀드 홈페이지에서 입력해 신청하면 된다.

대환대출 신청 고객은 12개월, 18개월, 24개월 상환 중 자유롭게 선택할 수 있으며, 상환방식은 원리금균등상환 방식이다. 해당 이벤트 상품은 오는 11월 30일까지 티켓몬스터 웹사이트에서 구매 가능하며, 구매한 티켓은 12월 11일까지 사용할 수 있다.

◇햇살론, 정부지원 서민대출로 중저금리 대환

햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 미소금융, 사잇돌2 중금리대출 등은 저소득, 저신용층 서민들을 위해 정부가 만든 대표적인 정부지원 서민대출로, 비은행권 고금리 대출을 이용하는 서민들의 가계부채가 증가하고 있는 문제점을 해결하고자 만들어졌다.

특히, 이들 상품 중 햇살론은 캐피탈, 카드대출 등 연 20%대 이상의 높은 대출이자를 부담하고 있는 서민들에게 정부가 대신 햇살론 신용보증을 서주고 연 8%대 이하의 저금리로 신용대출을 해주는 정부지원 서민대출로 눈길을 끈다.

햇살론 취급은행은 단위농협, 신협, 수협, 새마을금고와 NH저축은행, 신한저축은행, 하나저축은행, KB국민저축은행 등으로 상호금융권과 저축은행에서 신청할 수 있다. 햇살론 대출자격조건은 연소득 3천만 원 미만의 저소득자나 연소득 3천~4천만 원 미만 신용등급 6~10등급인 저신용자 중 최근 3개월 동안 월 70만원 이상의 소득이 있고 최근 90일 동안 30일 이상의 연체경력이 없으면 햇살론 대출자격조건에 해당한다.

대출한도는 내달부터 생계자금대출의 한도가 최대 1,500만원으로 확대되고, 햇살론 성실상환기간 1년 이상인 경우 0.3%포인트, 2년 이상이면 0.7%포인트, 3년 이상이면 1.2%포인트, 4년 이상이면 1.8%포인트의 금리를 감면해준다. 상환기간은 3년 또는 5년 이내며, 상환방식은 원금균등상환 방식이다.

◇써티컷, 신용카드 대출 30% 인하 대환대출 상품 ‘NH 30CUT론’ 출시

대환대출을 전문으로 하는 P2P 금융 플랫폼 30CUT(써티컷, 대표 서준섭)의 ‘NH 30CUT론’은 신용카드대출(카드론, 현금서비스, 리볼빙) 사용 고객을 대상으로 기존 대출 이자를 30% 인하해 농협은행 대출로 대환해주는 대출상품이다. 농협은행이 바로 카드사로 대출금을 상환하며, 고객은 농협은행에 30% 낮은 이자로 카드 부채를 상환하게 되는 구조다.

써티컷은 오직 대환대출만을 전문적으로 취급한다. 고객들은 30% 인하된 대출금리로 이자비용을절감할 수 있을 뿐만 아니라 제1금융권 대출로 갈아타면서 신용등급상승의 효과를 기대할 수 있을 것으로 보인다.

P2P금융 어니스트펀드 서상훈 대표는 "고금리 카드대출은 누구나 비교적 쉽게 이용할 수 있지만이율이 높아 가계부채를 부채질하는 요인 중 하나로 꼽히고, 신용등급이 좋은 사람이 카드대출을 쓸 경우 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있어 세심한 주의가 필요하다"며, "적절한 대환대출 상품 이용시 이자부담을 대폭 낮출 수 있는 만큼 꼼꼼한 비교를 통해 똑똑한 금융 혜택을 누릴 수 있길 바란다"고 전했다. 

기사, 이미지 제공 : 어니스트펀드